Ипотека в Казахстане под 2% и 5%. Кому дают?

Ипотека — это отличная возможность приобрести квадратные метры. Далеко не все граждане могут сразу из собственных средств выложить всю сумму за дом или квартиру, поэтому на помощь приходит банк со своими ипотечными кредитами. Обычно ипотечный заем предоставляется на срок от 10 до 30 лет. Еще перед оформлением кредита происходит расчет ежемесячного платежа, что позволяет заемщику сразу понять, какую сумму он будет отдавать раз в месяц на протяжении длительного периода времени.

Но обычный кредит для многих граждан — это слишком дорого. Поэтому граждане ищут льготные варианты на выгодных условиях. Кстати, читайте в нашем материале «Льготные автокредиты в Казахстане — 2023. Как получить, кому дадут?» о выгодном предложении в сегменте автокредитования.

Возвращаясь к ипотеке, отметим, что первая программа, о которой пойдет речь в нашем обзоре, подразумевает процентную ставку на уровне 2%, вторая — на уровне 5%. Начнем с первой.

Ипотека под 2%

В рамках данной программы заемщик может рассчитывать на ставку 2% годовых. Минимальный уровень первого взноса по кредиту составляет 10%. Взять деньги на покупку жилья можно на срок до 20 лет.

Воспользоваться данным предложением могут семьи с большим числом детей, дети-сироты, граждане с инвалидностью и некоторые другие социально уязвимые слои населения.

Чтобы стать собственником жилья в рамках данной программы, гражданину нужно обратиться в свой акимат и встать в очередь. Жилье можно будет приобрети только в том регионе, где гражданин стоит в очереди.

Далее гражданин выбирает себе жилье на портале недвижимости otbasybank.kz. Следующий шаг — это осуществление первого взноса и оценка платежеспособности. В ходе проверки кредитная организация изучает уровень дохода на каждого члена семьи за последние 6 месяцев. Заработок не должен быть более 3,1 прожиточного минимума. Учитывая, что в 2023 году размер показателя установлен на уровне 40,5 тыс. тенге, получается, что для участия в программе нужно иметь заработок на каждого члена семьи до 126 тыс. тенге.

После проверки платежеспособности гражданину нужно будет заключить договор купли-продажи с продавцом и оформить договор займа с банком. Далее залоговое имущество регистрируется в ЦОНе. Банк выдает заем, а заемщик получает жилье.

Заемщик может рассчитывать на сумму займа до 15 млн тенге, если он покупает жилье в таких крупных городах, как Астана, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау. В остальных случаях максимальный размер ипотеки не превысит 10 млн тенге.

Если граждане желают уменьшить ежемесячный платеж по своему кредиту, то им стоит выделить на первоначальный взнос больше денег вместо стандартных 10%.

Ипотека под 5%

Еще одна льготная программа для граждан, желающих купить жилье — это ипотечный кредит под 5%. Минимальный уровень первого взноса здесь также стартует с 10%. Допустимый срок займа не превышает 20 лет.

Воспользоваться данной программой могут граждане, стоящие в очереди в местном акимате. Отличие здесь заключается лишь в том, что нет требований к социальной категории граждан. Если в первой программе могли взять кредит многодетные семьи или дети-сироты, то здесь кредит доступен всем остальным очередникам, не попавшим под условия первого проекта.

По условиям программы доход на каждого участника семьи заемщика за последние полгода не должен быть более 3,7 прожиточного минимума. В 2023 году это около 150 тыс. тенге. Как видим, в этой программе доход у участников может быть немного выше, чем в первом случае.

По программе граждане могут приобрести жилье в любых новых проектах. Это может быть, как жилье, построенное акиматами, так и дома от частных компаний. Если заемщик берет жилье от акиматов, то здесь существует ограничения по стоимости 1 квадратного метра жилья. Например, в Алматы квадрат не может быть дороже 240 тыс. тенге. В Астане стоимость квадрата не превысит 220 тыс. тенге.

Гражданин может рассчитывать на сумму займа до 18 млн тенге, если будет покупать жилье в Астане, Алматы. Для Атырау, Шымкента, Актобе и некоторых других городов предусмотрен потолок на уровне 15 млн тенге. В остальных регионах максимальная планка займа не превысит 12 млн тенге.

Как взять льготную ипотеку без отказа?

Порой граждане ошибочно полагают, что, если они накопили первый взнос и подходят для участия в программе льготной ипотеки, то выгодный кредит уже у них в кармане. Но это не совсем так.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение в рамках программы, гражданам нужно заранее поработать над своей кредитной историей. Хорошая кредитная история является одним из наиболее важных факторов, влияющих на решение банка о выдаче ипотеки. Чтобы улучшить кредитную историю, нужно выплачивать кредиты и задолженности вовремя, не допускать просрочки и не превышать кредитный лимит.

Полезным будет максимально сократить свою кредитную задолженность перед подачей заявки на участие в программе. Наличие кредитов влияет на платежеспособность заемщика, особенно, если долгов много и они на крупную сумму. Кредитор, изучив такого заемщика, может отказать в предоставлении средств, либо существенно снизить размер одобренной суммы.

Еще один способ выглядеть лучше в глазах банка — это большой первоначальный взнос. Если гражданин вместо стандартных 10% внесет сразу 20% или 30% от стоимости жилья, то его шансы на одобрение по заявке существенно увеличиваются.

Если у заемщика совсем низкий доход для выплат по кредиту, то можно рассмотреть возможность поиска созаемщиков - лиц, которые будут также участвовать в выплате ипотеки и поручаться за заем. Созаемщики могут быть членами семьи или друзьями.

Потенциальные заемщики должны предоставлять кредитору максимально полную информацию о себе, как с помощью различных документов, так и в ходе оформления заявки. Все сведения должны быть достоверными без ошибок и опечаток.

Напомним, на нашем портале граждане могут выбрать для себя кредит наличными или мини кредиты. Для этого нужно сравнить компании из рейтинга по ряду параметров, выбрав наиболее интересное предложение. Далее следует перейти на официальный сайт кредитора и заполнить простую заявку. Уже через несколько минут пользователь получит решение по своему обращению.