Какие положения закона «О микрофинансовых организациях» следует знать заемщику?

Данный закон был принят в 2012 году. Он регулирует отношения между компаниями и заемщиками, прописывает условия государственного регулирования, освещает вопросы деятельности участников рынка.

На что имеет право заемщик?

В законе отдельная статья посвящена правам и обязанностям заемщика. Согласно законодательству клиент, оформляющий микрозайм в Казахстане, имеет право распоряжаться заемными средствами на условиях, которые предусмотрены в его договоре. Клиент перед оформлением займа имеет право ознакомиться расценками кредитора, изучить правила предоставления микрокредитов.

У заемщика есть право досрочно вернуть заемные средства кредитору. Это можно сделать в частичном размере или полностью. Также клиент может обратиться к банковскому омбудсману.

Прописаны в законе и обязанности заемщика. В частности, клиент должен вовремя вернуть микрозайм на карту и выплатить начисленные проценты. Также клиенту нужно предоставить кредитору документы и сведения, необходимые для оформления займа.

Что не может МФО?

Получая быстрый кредит в МФО, заемщик может не бояться того, что компания внезапно повысит ставки по ссуде. Закон запрещает компаниям в одностороннем порядке изменять ставки по выданным займам, однако разрешает их снижать. Это касается также тарифов, комиссий.

Согласно закону компания не имеет права применять к заемщику штрафные санкции, если он решить вернуть заемные средства раньше намеченного срока.

Что будет в случае просрочки?

Если заемщик не справился со своими обязательствами, то кредитор может привлечь к работе над долгом коллекторское агентство, однако сделать это можно только в том случае, если такая возможность прописана в кредитном договоре.

Если клиент брал быстрый займ под залог жилища, то компания не может нанять коллекторов для взыскания долга.

В период работы коллекторов над долгом компания лишается возможности подать в суд на должника. Также в этот момент компания не может начислять штрафы, пени, требовать уплаты вознаграждения.

Если кредитор решит продать долги заемщика коллекторскому агентству, то ему придется отправить, как минимум два уведомления должнику. В первом письме кредитор сообщает о возможности переуступки долга, во втором – извещает о факте сделки и указывает реквизиты для дальнейшей оплаты долга.

Как избежать проблем с микрокредитом?

Чтобы микрокредиты приносили радость и пользу, нужно знать не только основы законодательства. Необходимо еще развивать полезные финансовые привычки. К одной из таких относится привычка откладывать с доходов, как минимум 10%. Этот неприкосновенный запас выручит в сложные периоды.

Также нужно следить за уровнем своей финансовой нагрузки. Если заемщик вынужден отдавать на обслуживание своих долгов каждый месяц более половины дохода, то это повод насторожиться и задуматься о снижении нагрузки.