Возврат кредита раньше срока. Будут ли штрафы?

До 31 августа 2025 года банки Казахстана могли устанавливать штрафы за досрочный возврат кредита. В частности, неустойка применялась в первые 6 месяцев, если срок кредита был до 1 года. Также комиссии за ранний возврат существовали в течение 12 месяцев, если срок кредита был более 1 года.

Размер штрафов за досрочный возврат менялся в зависимости от банка, но мог составлять от 0,1% до 1% от суммы остатка долга.

Нововведения от 31 августа 2025 года

После 31 августа 2025 года ситуация в этом плане изменилась. Для лучшей защиты прав граждан штрафы за досрочное погашение кредитов отменили. Теперь физические лица могут возвращать свои кредиты раньше срока в любое время и без уплаты неустойки. Законодательная норма распространяется на все кредитные договоры, даже если заемщик получил свой кредит до вступления в силу нововведений. Но нужно помнить, что те комиссии, которые были уплачены банку до поправок, вернуть уже не получится.

Здесь есть еще один нюанс. Комиссии за досрочный возврат кредита исчезнут для физлиц, но в отношении юридических лиц они продолжат действовать.

В целом, если говорить о физлицах, то отмена штрафов позволит гражданам активнее закрывать свои кредиты, не опасаясь лишних затрат. Все это поможет заемщикам экономить на процентах, улучшать кредитную историю и лучше распоряжаться своими средствами.

Как лучше погашать кредит?

Заемщики могут закрыть кредит сразу или делать это постепенно. В первом случае речь идет о полном досрочном погашении, во втором — о частичном.

Например, Азамат должен был платить свой кредит на протяжении 5 лет. Но он собрал деньги и сделал один закрывающий платеж, которым выплатил весь остаток долга по кредиту. Это полное досрочное погашение.

А теперь предположим, что у Азамата появляются время от времени свободные средства, но их не хватает для полного закрытия кредита. Тогда он просто делает частичные досрочные погашения, то есть к сумме ежемесячного платежа добавляет сверху столько, сколько сможет.

У частичного досрочного погашения могут быть 2 варианта:

• Первый. Гражданин с помощью дополнительного взноса сокращает срок кредита. При этом ежемесячный платеж остается без изменений.
• Второй. Гражданин с помощью дополнительного взноса снижает ежемесячный платеж. При этом срок кредитования остается без изменений.

Финальный выбор зависит от заемщика, его финансового благополучия и целей. Если он хочет максимально сэкономить на выплате процентов, то нужно выбирать первый вариант. Так гражданин быстрее завершит свою долговую историю и меньше заплатит банку по процентам.

Однако часто бывает, что гражданин находится в сложной финансовой ситуации. Ему предстоят большие расходы, плюс ежемесячный платеж по кредиту давит своим бременем на личный бюджет. Тогда лучше выбрать второй вариант. В этом случае заемщик снизит размер ежемесячного платежа и будет чувствовать себя более уверенно и комфортно.

Гражданин перед частичным погашением кредита обязательно должен сам выбрать, какой вариант ему ближе: снижение ежемесячного платежа или сокращение срока кредитования. Если этого не сделать, то банк может применить вариант, который идет по умолчанию. А он не всегда соответствует интересам заемщика.

Перед досрочным погашением важно заранее уведомить банк. Обычно это нужно делать за 3–5 рабочих дней до внесения платежа. Некоторые банки просят составить заявление с указанием деталей. Без заявления дополнительно внесенные заемщиком средства просто зачтут в счет будущих ежемесячных платежей.

При частичном досрочном погашении банк обязан пересчитать график платежей и предоставить заемщику обновленный документ. В нем должна быть указана новая сумма платежей или сокращенный срок кредита. График позволит гражданину понять, как именно дополнительные платежи приближают окончательный возврат кредита.

Почему банки не любят досрочный возврат?

Досрочный возврат кредита всегда выгоден заемщику, поскольку можно сократить переплату по процентам, быстрее избавиться от долговой ноши, повысить собственную финстабильность.

Но, если мы говорим о банке, то для него досрочный возврат средств не всегда хорошо. Чем раньше кредит будет закрыт, тем меньше процентов получит банк. Финансовая организация фактически теряет часть дохода, на который строила планы.

Поэтому некоторые банки настороженно относятся к клиентам, которые часто закрывают кредиты раньше срока. Такое поведение может обернуться против самого заемщика. Если он придет в банк за новым кредитом, то ему могут предложить меньшую сумму, менее выгодную ставку по кредиту или вовсе отказать в выдаче денег.

Напомним, что на нашем сайте можно выбрать займы онлайн от крупных МФО Казахстана. Деньги в долг дают гражданам страны старше 18 лет при наличии стабильной работы, хорошей кредитной истории, счета в банке.