Когда лучше воздержаться от получения ипотеки в Казахстане?

По состоянию на 1 января 2025 года, в Казахстане было почти 600 тыс. граждан, выплачивающих ипотечный кредит. В среднем на одного ипотечника приходилось по 10,6 млн тенге кредитного долга. Средний срок ипотеки при оформлении составлял 13,2 года.

Как видим, ипотека — это солидный долг, который будет сопровождать заемщика в течение многих лет. Поэтому иногда лучше не спешить с оформлением ипотеки.

Финансовые причины

Перед получением ипотеки нужно внимательно рассчитывать свои финансовые возможности. Ошибка в расчетах может дорого обойтись, ведь возможны ситуации, когда заемщик потеряет не только ипотечное жилье и внесенные выплаты по кредиту, но еще и останется должен банку.

1. Нужно обратить внимание на стабильность своих доходов. Если поступления денежных средств не отличаются постоянством, то с ипотекой лучше не связываться.
2. Нужно иметь подушку безопасности, то есть сбережений, которых хватило бы на 3-6 месяцев. Нельзя исключать риск потери работы. Пока гражданин будет искать новую работу, пригодятся накопления. А если их нет, то об ипотеке пока лучше не думать.
3. Большая кредитная нагрузка. Для безопасности нужно по кредитам отдавать ежемесячно не более 40% своего заработка. Если с ипотечными платежами получается больше этого уровня, то лучше пока не брать новый кредит, а задуматься о сокращении своей нагрузки.
4. В семье ожидаются большие траты. Например, нужно будет оплачивать учебу детям, провести свадьбу, оплатить ремонт автомобиля и т. д. Нужно понимать, из каких источников будет происходить оплата. Если свободных денег нет, то ипотека может стать серьезным бременем.

Личные обстоятельства

Помимо финансовых причин, есть блок личных обстоятельств, при которых лучше не брать ипотеку. Например, гражданин планирует в будущем искать работу в другом городе или стране. Или он собирается уехать за границу, чтобы пройти дополнительное обучение. Ипотечное жилье в такой ситуации может стать тяжелой обузой.

Другой момент — это высокая доля разводов в Казахстане. Ипотеку часто берут семейные пары, однако при разводе ипотека превращается в дополнительное поле споров и разбирательств.

Рыночные условия

Рынок недвижимости, как и любой другой рынок, подвержен колебаниям. Здесь возможен не только рост, но и кризисы, падение цен, стагнация. Если гражданин понимает, что через 1 год он сможет купить эту квартиру дешевле, чем сейчас предлагает рынок, то, возможно, с ипотекой лучше пока повременить.

Кроме того, порой на рынке появляются льготные ипотечные программы на выгодных условиях. Поскольку ипотека оформляется на долгий срок, то даже небольшая скидка в процентной ставке может обернуться существенной денежной экономией. В такой ситуации лучше немного подождать выгодных предложений, чем бежать за первой попавшейся ипотекой.

Психологические причины

Часто граждане поддаются эффекту толпы. Если все знакомые и друзья взяли квартиру в ипотеку, то сложно не поддаться этому влиянию. Иногда граждане берут ипотеку просто на всякий случай, то есть без особой потребности. Они руководствуются принципом, что недвижимость всегда будет расти и все равно пригодится. Однако не учитывают при этом ряд обстоятельств. Во-первых, содержание квартиры — это расходы. Нужно платить налоги, оплачивать коммунальные услуги, делать ремонт. Во-вторых, если потребуются деньги, быстро продать квартиру не получится. На рынке нет дефицита жилья. В — третьих, квартира может дешеветь, если район, в котором она расположена обладает плохой транспортной доступностью, не имеет инфраструктуры и т. д.

Порой ипотеку берут из-за усталости от съемного жилья или из уверенности, что «как-нибудь потяну» и «зарплата вырастет», хотя реальных оснований для этого нет. Иногда гражданин ожидает, будто покупка квартиры одним махом решит все бытовые и жизненные проблемы, но реальность оказывается куда сложнее.

Иными словами, если острой потребности в ипотеке нет, то лучше ее не брать. А свободные средства можно разместить на вкладах в банках, купить золото или выбрать иные инструменты, недостатка в которых нет.

Также нужно помнить, что ипотека — это большая ответственность и стресс. Возможно, придется отказаться от поездок за границу, лишить себя радости спонтанных покупок. Если гражданин не готов к такому поведению, то с ипотекой лучше не связываться.

Напомним, что на нашем портале можно оформить займы онлайн от крупных МФО страны. Здесь представлены проверенные компании с прозрачными условиями и высокой вероятностью одобрения. Микрозаймы на карту зачисляются в течение часа. Такие займы могут быть удобны для решения срочных финансовых вопросов, оплаты непредвиденных расходов или пополнения семейного бюджета до зарплаты. Многие МФО работают круглосуточно.