Кредитная история заемщика: как проверить?

Что такое история кредитования?

КИ – это история всех ваших кредитов и их погашений за определенный период. При этом, не имеет значения, занимаете вы в банке или микрофинансовой компании. Все подобные организации направляют данные о ваших просрочках, погашениях, кредитах, микрозаймах и прочих нюансах в специальные бюро кредитных историй.

В бланках о кредитной истории вы можете увидеть:

1. Действующие кредиты
2. Погашенные ссуды
3. Просрочки
4. Кредитные каникулы
5. Списания долгов (амнистия)
6. Досрочные погашения
7. Персональная информация о самом заемщике

Все эти данные хранятся в специализированных организациях – Бюро кредитных историй. Сегодня в Казахстане действуют несколько таких компаний, которые собирают данные о кредитах жителей страны и хранят их в своих базах данных на протяжении 10 лет. Эти компании не только хранят, но и по запросу предоставляют соответствующую информацию клиенту, банку, МФО и надзорным ведомствам.

Отдельно хотелось бы отметить, что очистить или удалить свою кредитную историю нельзя ни при каких условиях. Бюро хранит всю информацию о ваших займах за последние 10 лет и единственное что вам остается – исправляться в последующие годы, если вы уже успели подпортить свою репутацию в банках.

Исправить уже просроченные кредиты не получится. Зато можно показать кредиторам, что вы изменились и готовы исправно платить по долгам. Для этого вы можете пользоваться услугами микрофинансовых компаний. Некоторые МФО даже предоставляют соответствующий сервис, благодаря которому заемщикам предлагается выполнить ряд условий, чтобы улучшить свою КИ. В основном такие организации предлагают брать микрозаймы онлайн на небольшой срок и маленькие суммы, чтобы у вас не возникало проблем с их выплатой. Несколько таких займов с определенной периодичностью отодвинут на задний план ваш кредит с просрочками и покажет потенциальному кредитору, что вы встали на правильный путь.

Как проверить свою КИ?

Существует несколько путей, по которым может пойти человек, если он хочет узнать все ли в порядке с его кредитной историей:

1) Портал электронного правительства

На сайте государственных услуг еще в 2013 году запущена в работу специальная услуга, которая позволяет по запросу получить свою кредитную историю в короткие сроки в режиме онлайн. Один раз в год это можно сделать бесплатно, второй и последующие разы будут за определенную стоимость – 500 тенге. Найти соответствующую услугу можно в разделе «Экономика и Финансы», который расположен в рубрике «Налоги и Финансы».

2) Через кредитное бюро

Сегодня крупным игроком на рынке КИ является «Первое Кредитное Бюро», которому предоставляют информацию о займах и заемщиков практически все компании страны. Чтобы получить отчет о кредитах здесь, вам необходимо подать заявку по форме на сайте и подписать ее своей электронной подписью, если вы делаете это в режиме онлайн. Стоить эта услуга будет 400 тенге.

Второй вариант – прийти в офис компании лично и запросить кредитную историю на руки в распечатанном виде. Для этого достаточно взять с собой паспорт гражданина и свой ИНН. Как правило, вся процедура передачи вашей КИ на руки занимает не более получаса.

3) Казпочта и Центры обслуживания населения

Здесь все работает по аналогии с личным посещением ПКБ, но с одним маленьким отличием – услуга дороже на 250 тенге и стоит для клиента 650 тенге.

Зачем следить за своей кредитной историей?

От качества вашей кредитной истории зависит, дадут вам следующий заем в банке или другой организации, или нет. И если в случае с заемщиком, который допускал серьезные просрочки, понятны опасения по поводу КИ, то зачем проверять историю гражданам, которые исправно платили по своим займам или даже гасили их досрочно? На это есть несколько причин:

• Ошибки кредиторов
• Маленькие остатки по долгу
• Системные сбои

Порой сотрудники кредитных организаций и прочих финансовых компаний могут допускать ошибки в оформлении информации о кредитной истории клиента при передаче в бюро. Известны случаи, когда кредитор отправлял информацию о погашениях под другой фамилией, с другими суммами или вовсе забывал отправить соответствующую информацию. В результате, заемщик формально оставался должником, хотя по факту давно все выплатил.

Во-вторых, система автоматизирована и все базы данных находятся в цифровом варианте. Каждая система по тем или иным причинам может дать сбой, что повлечет за собой возникновение ошибок.

В-третьих, на форумах заемщики часто сетуют о том, что при погашении кредита, осталось доплатить несколько единиц тенге или того меньше и они об этом не знали. В результате банк продолжал начислять проценты и штрафы за просрочки. Если заглядывать в свою историю регулярно, то таких проблем удалось бы избежать.