В чем смысл ответственного кредитования?

Прежде всего, это ответственный подход кредиторов к распределению ресурсов и грамотное сотрудничество с клиентами. Ответственное кредитование предполагает, что и кредитор, и заемщик получают максимальную защиту, прозрачность и, как следствие минимальный риск дефолта. Проще говоря, кредитор очень щепетильно относится к выбору клиентов, снижая, таким образом, и свои риски и риски клиента.

Нюансы

Ответственное кредитование позволяет компании понизить свои риски, уменьшить процент невозврата заемных средств, удерживать за счет этого выгодные процентные ставки или снижать их, свободнее распоряжаться ресурсами для развития компании, повышать финансовую грамотность своих клиентов, помогая им справиться с закредитованностью или, как минимум, не повышая ее уровень.

Последний момент особенно важен. Многие ошибочно полагают, что кредитору выгодно загнать клиента в долги и тянуть из него штрафы, но это не так, ведь вероятность того, что вы успешно выберетесь из долговой ямы и все это заплатите, крайне мала.

Действительно выгодно, когда все происходит согласно договору – компания делится с вами своим ресурсом (деньгами), получает их обратно с процентами, увеличивая его (ресурс) таким образом, и выдает кредит уже следующим клиентам и так до бесконечности.

Для заемщика такой подход тоже выгоден. Компания более тщательно проверяет ваши данные, прежде чем выдать вам деньги в долг, и принимает решение, основываясь на ваших реальных возможностях. То есть если вы не сумели просчитать риски невозврата заемных средств, кредитор сделает это за вас. Он построит оптимальную скоринговую модель для проверки ваших данных, учтет ваши доходы, расходы, платежи, вашу кредитную историю, уровень закредитованности и множество других факторов, которые помогут ему понять, сможете ли вы вернуть кредит или выйдете на просрочку при малейшем форс-мажоре. И это важно, в этом и заключается ответственность кредитора – разделить с вами риски или сказать вам «нет», если запрошенный вами кредит согласно оценке вашей ситуации для вас неподъемная ноша.

Ответственное кредитование также предполагает следование принципам:

1. Прозрачности. Вы должны получить полную информацию о стоимости кредита, его условиях и т.д. Никаких подводных камней, информация абсолютно доступна.
2. Качественного скоринга – максимально полной проверки ваших данных как заемщика и объективная их компиляция и оценка.
3. Готовности кредитора к диалогу и сотрудничеству. При ответственном кредитовании возможность взаимодействия с кредитором в сложной ситуации предполагается по умолчанию. Если вы не можете вернуть заем в срок, вам могут помочь с отсрочкой выплаты и даже расчетами по вашему бюджету.

При повсеместном введении политики ответственного кредитования мы сможем наблюдать снижение уровня закредитованности граждан и доли просроченных и невозвратных займов в портфелях компаний, выдающих деньги взаймы, повышение уровня финансовой грамотности населения и, как следствие, уровня жизни.