Что делать людям, которые попали в кредитную кабалу?

Как попадают в кредитную кабалу?

Существует несколько способов попасть в долговую яму, из которой крайне сложно выбраться. Что это за ситуации?

1. Кабальный договор – это соглашение с кредитором на тех условиях, которые никак не совместимы с платежеспособностью клиента и заранее подразумевают, что тот отправится в долговую яму. Таким образом, организация или частное лицо, выдающие займы, намерено усложняют договор дополнительными выплатами, условиями и ограничениями. При этом все это стараются указать мелким шрифтом, не привлекая внимание заемщика. В результате человек, который подписал такой документ, на «законном» основании становится заложником договора и либо выплачивает все с невероятными трудностями, либо попадает в просрочки, штрафы и пени.

   Важно знать, что такие договоры сами по себе не являются законными, так как они подразумевают превышение разрешенных государством планок по процентам, штрафам и прочим санкциям. Если законные права потребителя были нарушены таким образом, то это повод обратиться в суд.
    

2. Финансовые трудности – это те случаи, когда гражданину просто не хватает собственного дохода для выплаты долговых обязательств перед кредитором. Это может быть по совершенно различным причинам, например, потеря работы или чрезвычайная ситуация, наводнение, появление неработоспособных граждан на иждивении и так далее.
   Как правило, кредиторы подразумевают для себя такие риски и имеют целый перечень возможностей сохранить свою кредитную историю.
3. Собственная инициатива – действительно, некоторые нерадивые заемщики осознанно перестают платить кредитору по различным убеждениям и причинам. Такие ситуации случаются не так часто, тем не менее, они имеют место быть.

Существует и четвертый пункт, но он скорее является первопричиной второго пункта. Дело в том, что рассчитать свою платежеспособность могут далеко не все клиенты банков, МФО и частных кредиторов. Таким образом заемщики сами того не подозревая берут на себя неподъемные обязательства. В результате на плечах становится слишком много долгов и тянуть их все становится невозможным.

Оценивая свою платежеспособность, вы можете опираться на нашу статью «5 опасных условий в кредитном договоре», в которой подробно расписано, какие условия в кредитном договоре наиболее важны.

Как выбраться из ямы тем, кто попал под кабальный договор кредитования?

Первое и основное, что должен сделать человек, который чувствует, что кредитор его обманул и пытается нажиться на нем, это изучить кредитный договор. Необходимо не просто пробежаться по тексту документа, а досконально его изучить и сравнить условия с законодательными нормами по процентным ставкам, вознаграждениям для банков, размерам штрафов и пени и так далее.

• Если вы обнаружили расхождения, то вам нужно обратиться в суд с исковым заявлением.
• Данное заявление пишется в присутствии нотариуса, который подтверждает своим именем наличие нарушений.
• Этот документ подается в суд по месту регистрации организации.

Важно осознавать, что читать договор кредитования и подробно его изучать стоит на стадии кредитования. В какую бы вы кредитную организацию не обратились с намерением взять кредит, вы должны внимательно рассмотреть все условия предоставления услуги банка. Тоже самое касается и микрофинансовых компаний, которые при выдаче займа онлайн дают возможность ознакомиться с кредитным договором.

Подробно ознакомиться со всеми ограничениями Национального банка Республики Казахстан к договорам кредитования можно в законе «О банках и банковской деятельности» и в законе «О микрофинансовых организациях». Расписать все в нашей статье не представляется возможным, так как перечень ограничений очень обширный.

Как покинуть кредитную кабалу, если возникли финансовые проблемы?

Мы упоминали ранее, что все кредитные организации и МФО имеют услуги, которые позволяют упростить жизнь своим заемщикам. Это необходимо не только клиентам банков, но и самим кредиторам. Дело в том, что наличие просроченных кредитов, а особенно невозвратных, приводит к порче кредитного портфеля организации, денежным потерям и другим неприятностям. Дабы удержать клиента на плаву и не допустить проблемных долгов в своем портфеле, кредитор, как правило, сделает многое. Но, самое важное, что заемщик сам должен быть в этом заинтересован и не пытался скрываться от банковских работников.

Банки предлагают решение проблем несколькими способами:

• Растягивание срока кредитования
• Отсрочка по кредиту\займу
• Снижение ставки по кредиту
• Изменение даты выплат
• Перекредитование (включает все вышесказанное)

Большинство кредитных организаций подходят индивидуально к каждому случаю. Здесь все зависит от сложности ситуации и того, как долго она будет оставаться такой. Есть случаи, когда банк полностью отказывается от вознаграждения и предлагает человеку выплатить оставшуюся часть долга без процентов.

Наша редакция настоятельно рекомендует не бояться диалога с банком и стараться заблаговременно оповещать кредитора о финансовых проблемах, дабы не допустить и одного месяца просрочки.

Если с банком договоренности достичь не удалось, а платить по долгам совсем нечем, то для вас остается надеяться на то, что законопроект о банкротстве физических лиц будет в итоге принят. Однако законопроект «О восстановлении платёжеспособности граждан Республики Казахстан», который подразумевает такую возможность, на данный момент находится в разработке и сейчас приостановлена и эта работа.

Я не могу выплачивать свой кредит. Что делать?

Избежать выплат никак не получится, не испортив при этом кредитную историю. Кроме того, если банк и не добьется своего, то возврат средств получат коллекторы или судебные приставы. Известен и тот факт, что злостное уклонение от выплат по исполнительному листу, то есть по судебному решению, может привести заемщика не только к дополнительным штрафам, но и к лишению свободы на срок до 3 лет.