К чему готовиться банкротам в Казахстане?

Данные Нацбанка Казахстана показывают, что по состоянию на 1 декабря 2024 года просроченная задолженность по кредитам, выданным населению, составляла 613,5 млрд тенге. Большая часть просрочки связана именно с потребительскими кредитами.

Конечно, просрочка еще не означает, что долг безнадежен. Многие заемщики находят ресурсы и закрывают в итоге свои долги. Но некоторая часть плохих долгов определенно останется и, возможно, станет серьезной проблемой для своего владельца.

В такой ситуации граждане вспоминают о процедуре банкротства. Это возможность на законных основаниях списать безнадежную задолженность и двигаться дальше уже без нее. Однако у этого шага есть свои последствия. Для некоторых должников они могут стать неприемлемыми.

Что ждет банкротов?

Во-первых, банкротам в течение 5 лет после прохождения процедуры запрещается оформлять новые кредиты и займы. То есть банкрот не сможет взять ипотеку, автокредит, потребительский кредит. Даже займ онлайн в МФО ему будет недоступен. Если возникнет срочная финансовая потребность, то придется обращаться за помощью к родственникам, друзьям, знакомым. Интересно, что даже после истечения 5-летнего запрета проблемы с оформлением кредитов могут сохраниться. После банкротства кредитная репутация гражданина будет сильно подмочена и мало кто согласится сотрудничать с ним.

Во-вторых, возникает временное ограничение на применение повторной процедуры банкротства. Запросить новый статус банкрота можно будет не ранее чем через 7 лет.

В-третьих, по банкроту в течение 3 лет будут вести финансовый мониторинг. Он осуществляется путем  изучения информации об имуществе гражданина. Эти данные будут получать из форм налоговой отчетности, баз данных регистрирующих органов. Также информацию могут предоставлять бывшие кредиторы. Все это нужно для того, чтобы у граждан не возникало соблазна обмануть своих кредиторов и объявить себя банкротом. Если в ходе финмониторинга выяснится, что должник скрыл какое-то ценное имущество, то завершенную процедуру банкротства могут отменить. Соответственно, все долги снова вернутся и по ним нужно будет платить.

В-четвертых, у банкротов могут возникнуть проблемы с трудоустройством. Официально здесь никаких запретов нет, но для некоторых работодателей информация о банкротстве может быть негативным фактором. Например, мало кто согласится брать на финансово ответственную должность человека, который не справился с оплатой собственных долгов.

Как пройти внесудебную процедуру банкротства?

Всего предусмотрено 3 варианта банкротства для граждан. Один из них является внесудебной процедурой. Чтобы пойти этим путем, нужно подходить под несколько условий. В частности, сумма долга гражданина должна быть менее 1600 МРП. Подробнее о размерах показателя мы писали в материале «МРП и МЗП в 2025 году. Сколько составят?»

Также у претендентов на внесудебную версию банкротства не должно быть имущества, которое можно было бы использовать для закрытия долга.

По кредитам и займам, висящим на балансе должника, не должно быть платежей, как минимум 12 месяцев.

Еще одно условие связано с попыткой урегулировать долг. То есть до процедуры банкротства гражданин должен обратиться к своему кредитору для решения проблемы. Возможно, кредитор пойдет навстречу должнику и, например, спишет часть задолженности в обмен на быстрое погашение оставшегося долга.

Если гражданин подходит под все условия, то может запустить процедуру в онлайн-режиме через Egov.kz. Также есть возможность обратиться в Центры обслуживания населения.

Кому подойдет судебное банкротство?

Если гражданин имеет крупные долги более 1600 МРП или, если у него есть имущество для покрытия долга, то ему нужно оформлять банкротство через суд. Перед обращением в суд граждане должны убедиться в том, что платежи по долгам не поступали свыше 12 месяцев. Также следует направить обращение кредитору, чтобы попытаться урегулировать долговую ситуацию.

В ходе данной процедуры имущество должника продадут с торгов. Вырученные средства направят на погашение задолженности. Те долги, которые не получится закрыть за счет продажи имущества, будут списаны.

На кого рассчитана процедура восстановления платежеспособности?

Не все должники хотят расставаться со своим имуществом. Поэтому при наличии постоянного дохода можно попробовать вариант восстановления платежеспособности. В этом случае гражданину предоставляется отсрочка в 5 лет на погашение долгов. Он сохраняет свое имущество и постепенно выплачивает свои долги. Статус банкрота в этом варианте гражданину не присваивается. Таким образом, ему не грозят те последствия банкротства, о которых мы говорили ранее.