Когда банки в Казахстане подают в суд по кредиту?

Любой гражданин однажды может столкнуться с форс-мажорными обстоятельствами в виде сокращения зарплаты, увольнения, неожиданных расходов, повлекших за собой появление дыры в семейном бюджете. В такой ситуации с оплатой кредита возникают существенные проблемы.

Уведомление о просрочке

Кредитор, конечно, никогда не забывает о своих деньгах. Первые напоминания о необходимости закрыть задолженность гражданин получит уже в первые 3-5 дней после возникновения просрочки. Это могут быть автоматические напоминания в виде СМС или писем на электронную почту.

Также в первые 20 дней после возникновения просрочки банки и МФО должны направить должнику официальное уведомление. Кредиторы должны проинформировать гражданина о точном размере просроченного долга, а также рассказать о праве обратиться за реструктуризацией. Кроме того, кредиторы предупреждают должника о последствиях невыполнения обязательств.

Механизм досудебного решения проблемы

Сегодня гражданин может существенно оттянуть момент обращения кредитора в суд, если воспользуется правом, предоставленным ему по закону. Нужно в течение 30 дней с даты возникновения просрочки обратиться к своему кредитору с письменным заявлением. В документе гражданину следует объяснить причины появления просрочки и предложить свои способы решения проблемы. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие сложную ситуацию, например, справку о сокращении зарплаты.

Гражданин может попросить кредитора о сокращении ставки вознаграждения, отсрочке платежа по основному долгу, увеличении срока кредита, списании части долга и т. д.

Кредитор изучит обращение заемщика и известит об окончательном решении. Банк может согласиться с предложением должника, а может отказать в реструктуризации с указанием причин. Также кредитор имеет право предложить свой вариант решения проблемы.

Как бы там не было, данный механизм является отличной возможностью решить проблему с долгом, не доводя дело до суда. Это будет выгодно и заемщику, и кредитору. Никто не хочет тратить свое время и деньги на судебные разбирательства.

Что будет, если договориться не удалось?

Если гражданин и кредитор так и не смогли договориться о решении проблемы долга, то нужно готовиться к судебному этапу. Как показывает практика, банки подают в суд через 2-3 месяца после возникновения долга.

В суде банку не составит труда получить решение в свою пользу. Здесь все просто. Кредитор исполнил обязательства, предоставив деньги в долг гражданину, а вот заемщик свою часть сделки не выполнил и кредит наличными не вернул.

Некоторые банки не обращаются в суд, а просто продают плохую задолженность коллекторским агентствам. Но должнику от этого вряд ли станет легче, поскольку вместо банка в суд теперь может обратиться коллекторская организация.

Какие последствия ждут должника?

Во-первых, просрочка ведет к увеличению объема долга, так как начисляются штрафные санкции. В интересах гражданина скорее прекратить их начисление, договорившись с кредитором о реструктуризации долга.

Во-вторых, после того, как банк получит в суде решение в свою пользу, к вопросу взыскания подключаются судебные исполнители. При сумме долга более 40 МРП гражданину могут запретить выезд за границу. Ограничение вводится через 5 дней после соответствующего уведомления. Постановление о запрете на выезд направляется в Пограничную службу. Также судебные исполнители могут наложить блокировку на банковские счета должника, удержать часть зарплаты в счет погашения долга, обратить взыскание на имущество гражданина.

В-третьих, для должников могут наступить и правовые последствия. Например, ст. 669 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях предусматривает наказание для тех, кто не спешит исполнять решение суда. Здесь можно получить денежный штраф или административный арест. Кстати, если заглянуть в ст. 430 УК Республики Казахстан, то там за неисполнение судебного решения на протяжении 6 месяцев и более предусмотрено уже более суровое наказание.

Что делать неплательщикам?

В долговой ситуации может оказаться любой гражданин, но важно не опускать руки. Необходимо, как можно быстрее выходить на контакт с кредитором и искать вместе с ним пути выхода из сложившейся ситуации.

Если гражданин не может прямо сейчас платить ежемесячно установленную сумму по кредиту, то стоит отдавать кредитору хотя бы минимальную сумму. Делать это нужно постоянно, не прекращая выплаты. Это сыграет в пользу должника. И сам банк, и суды будут видеть, что должник старался исполнить свои обязательства по кредиту, но в силу сложных финансовых условий не смог полностью закрыть свой кредит.

Напомним, на нашем портале граждане всегда могут подобрать выгодные займы онлайн. Для этого нужно сравнить компании по нескольким фильтрам и выбрать наиболее интересное предложение. Далее гражданин переходит на официальный сайт кредитора и заполняет заявку. Уже через несколько минут кредитор озвучит свой ответ. В случае положительного решения гражданин сразу получает срочный займ на карту.