Рефинансирование в Казахстане. Условия, требования, ставки

Что такое рефинансирование?

По сути, рефинансирование является обычным кредитом, который выдается на погашение других кредитов

Виды рефинансирования:
1. Внешнее
2. Внутреннее
3. По государственной программе

Внешнее рефинансирование подразумевает выдачу кредита на погашение одного или нескольких займов, которые были получены в других кредитных организациях. Внутреннее рефинансирование используется для перекредитования клиента по взятым в данном банке ссудам. Государственная программа рефинансирования ипотечных займов – это очень узкая услуга, об условиях которой мы расскажем далее.

Зачем брать кредит на погашение кредита?

Дело в том, что суть этого действия заключается в улучшении условий договора по кредиту. За счет рефинансирования можно:

• Снизить ставку
• Изменить график платежей
• Уменьшить ежемесячный платеж
• Увеличить срок кредитования
• Изменить валюту кредитования

Именно в этих целях люди обращаются в банки с целью взять кредит на кредит. При этом, причиной для перекредитования может послужить множество факторов:

• Снижение ставок по кредитам
• Девальвация национальной валюты (для кредитов в долларах и других валютах)
• Желание упростить оплату нескольких займов
• Необходимость в изменении параметров кредитования
• Возникновение финансовых трудностей, которые не позволяют дальше исправно платить по обязательствам

Другими словами, рефинансирование должно быть выгодным для человека и делать его кредитные обязательства менее тягостными. Особенно актуальна данная услуга для заемщика, который взял кредит на большой срок. За несколько лет может произойти что угодно и всего предсказать невозможно. Так, рефинансирование валютных кредитов стало актуально во время значительного падения курса национальной валюты Казахстана относительно доллара в период с августа 2015 года по февраль 2016 года. Тогда цена одного доллара выросла со 188 тенге за единицу до 381 тенге за единицу.

Сегодня в стране наблюдается кризис, который был спровоцирован коронавирусом. Не исключено, что курс тенге снова упадет. Подробности в нашей статье «Курс тенге - 2020. Прогнозы».

Если говорить о кредитах в иностранной валюте, то найти такой сегодня будет крайне не просто в банках Казахстана. Подробнее об этом в нашем материале «В каком банке дадут кредит в валюте?».

Как сделать рефинансирование выгодно?

Чтобы не перекредитовываться впустую, вы должны сначала оценить рынок рефинансирования и сравнить предложения банков с условиями вашего текущего займа. Если ставка по текущему кредиту выше, то стоит смело обращаться за рефинансированием в тот банк, чье предложение вас полностью удовлетворяет. Чтобы оценка рынка не занимала у вас много времени, мы подготовили для вас таблицу с условиями рефинансирования во всех банках Казахстана.

Рефинансирование кредитов в банках Казахстана в 2020 году

Источник: Официальные данные с сайтов кредитных организаций

Примечание к таблице! Данная таблица отражает наличие в банке собственной программы рефинансирования, которая не имеет ничего общего с Государственной программой рефинансирования ипотечных займов. Если банк проводит рефинансирование, то речь обо всех видах кредитования. Если в банке есть рефинансирование, но условия не описаны, то он предлагает ознакомиться с ними при посещении офиса компании. В случае с компанией «ЖилстройСберБанк Казахстана» речь идет о любых ипотечных займах без дополнительных условий по госпрограмме.

Программа рефинансирования ипотечных займов

Данная программа государственной поддержки имеет специфические условия и направлена в первую очередь на сокращение количества безнадежных ипотечных кредитов в стране. Также одной из основных целей госпрограммы является улучшение условий кредитования для максимально возможного количества людей. Реализация соответствующей господдержки стартовала в 2015 году и действует по сей день. Правительство то и дело продлевает программу и распределяет свыше 100 млрд тенге между банками, которые были допущены к участию в реализации госпрограммы.

Что касается условий в 2020 году, то:

1. Ставка – 3%, ГЭСВ – 3,1%
2. Комиссии – отсутствуют
3. Валюта – тенге
4. Срок – 20 лет
5. Сумма рефинансирования - до 36 470 000 тенге

Кто подпадает под программу:

1. Заемщики, которые взяли в ипотеку жилье в период с января 2004 года по конец декабря 2009 года
2. Заемщики, которые приобрели жилье на заемные средства в иностранной валюте до 1 января 2016 года
3. Ранее рефинансированные ипотечные займы по госпрограмме, которые выплачивают представители социально уязвимых слоев населения
4. Займы, обеспечение по которым было передано в баланс банка до начала текущего года по причине ненадлежащего исполнения своих кредитных обязательств заемщиком.

Если вдруг вы относитесь к одному из заемщиков, которые подходят под эти условия, то вы смело можете обратиться в одну из приведенных ниже организаций для получения рефинансирования своего ипотечного займа. Банки и финансовые компании, которые проводят рефинансирование ипотеки по госпрограмме:

1. «Народный Банк Казахстана»
2. «ForteBank»
3. «Банк ЦентрКредит»
4. «АТФ Банк»
5. «Kaspi Bank»
6. «Jýsan Bank»
7. «Банк Kassa Nova»
8. «Евразийский банк»
9. «Нурбанк»
10. «Altyn Bank»
11. «Сбербанк России»
12. «Bank RBK»
13. «KZI Bank»
14. «AsiaCredit Bank»
15. «Ипотечная организация «Казахстанская Ипотечная Компания»
16. «Банк ВТБ (Казахстан)»
17. «Альфа-Банк»
18. «Астана Ипотека»
19. «Capital Bank Kazakhstan»

Соответствующий список находится в официальном постановлении, которое было опубликовано на сайте Национального банка РК 21 сентября 2020 года. В общей сложности все эти организации получили порядка 111 млрд тенге на реализацию программы рефинансирования жилищных кредитов. Еще 44,5 млрд тенге было направлено в эти компании для предоставления дополнительной помощи заемщикам, связанных с государственной программой.

При обращении в банк за рефинансированием по государственной программе вам понадобится:

1. Паспорт заемщика
2. Паспорт созаемщика, если имеется
3. ИНН
4. Свидетельство о браке, если имеется
5. Справка о доходах за последние 6 месяцев
6. Независимая оценка имущества
7. Справка о правах или обременениях на недвижимость
8. Отчет технических характеристик предмета залога
9. Справка о принадлежности к социально уязвимым слоям населения

Стоит отметить, что банк в праве запросить и другие документы у заемщика, если это будет необходимо.